این بدان معناست که مدیرانی که برای سال‌های متمادی تمرین کرده‌اند، معمولاً کسانی هستند که در انتهای طیف درآمدی بالاتر قرار می‌گیرند. به طور کلی، آنها انتخاب کرده اند که تحت یک مدل فقط هزینه کار کنند تا هرگونه تضاد منافع احتمالی را کاهش دهند. از آنجایی که درآمد آنها از مشتریان است، به نفع آنهاست که مطمئن شوند شما با برنامه های مالی و محصولات مالی که بهترین کار را برای شما دارند، به پایان می رسید. هیچ قانون فدرالی وجود ندارد که تعیین کند چه کسی می تواند خود را مشاور مالی خطاب کند یا مشاوره مالی ارائه دهد. در حالی که بسیاری از مردم خود را مشاور مالی می نامند، اما همه آنها به بهترین وجه علاقه شما را ندارند.
چگونه مشاوره مالی می تواند در پول شما صرفه جویی کند
با این حال، برای مسئول دانستن مشاور مالی در قبال زیان مالی از هر نوع، سهل انگاری بدون توجه به نقض آشکار وظایف قانونی باید ثابت شود. برنامه ریز مالی نوعی مشاور مالی است که به مشتریان کمک می کند تا نیازهای مالی فعلی و اهداف بلندمدت مالی خود را برآورده کنند. مشاور تخصیص دارایی را تنظیم می کند که هم با تحمل ریسک و هم با ظرفیت ریسک شما متناسب باشد. تخصیص دارایی صرفاً عبارتی است برای تعیین اینکه چه درصدی از کل پرتفوی مالی شما در بین طبقات مختلف دارایی توزیع می شود. تخصیص دارایی شما با توجه به سن شما و مدت زمانی که قبل از بازنشستگی دارید تنظیم می شود. هر شرکت مشاوره مالی موظف است در هنگام خرید و فروش دارایی های مالی، طبق قانون و با سیاست سرمایه گذاری شرکت خود سرمایه گذاری کند.
بهترین برنامه ریز مالی کسی است که می تواند به شما کمک کند تا برای تمام نیازهای مالی خود یک دوره مشخص کنید. این می تواند مشاوره سرمایه گذاری برای برنامه های بازنشستگی، بازپرداخت بدهی، پیشنهادات محصول بیمه برای محافظت از خود و خانواده و برنامه ریزی املاک را پوشش دهد. به عبارت ساده، مشاوره مالی خدمات پشتیبانی و مشاوره ای است که از یک مشاور مالی مستقل تحت نظارت دریافت می کنید و شامل توصیه هایی بر اساس شرایط شخصی و مالی شما است. در حالی که مشاوره مالی ممکن است گیج کننده باشد، در ابتدا IFA شما به توضیح گزینه های احتمالی و همچنین جزئیات محصولات مالی مناسب کمک می کند. آنها به عنوان فروشنده برای کارگزاری های سرمایه گذاری و بیمه کار می کنند و فقط استانداردهای مناسب را رعایت می کنند.
سرمایه مورد نیاز برای شرکت های سرمایه گذاری شخصی Pifs
اما حتی تحت قانون DOL، استاندارد امانتداری در مورد توصیه های غیر بازنشستگی اعمال نمی شد - استانداردی که باعث سردرگمی می شود. اگر به دنبال سرمایه گذاری، خرید یک محصول مالی، مدیریت موثرتر پول خود هستید یا صرفاً برای بلندمدت برنامه ریزی می کنید، مشاوره مالی می تواند سرمایه گذاری خوبی باشد.
لطفاً جهت کسب اطلاعات بیشتر در زمینه مشاوره مالیاتی به سایت ما مراجعه نمایید
اینکه آیا به مشاوره مالی نیاز دارید به عوامل مختلفی مانند محصول یا خدماتی که به دنبال آن هستید، اهداف شما، درک و تجربه مالی خود، پیچیدگی نیازهای شما و شرایط شخصی شما بستگی دارد.
یک شرکت چند بند نباید هیچ توصیه ای ارائه کند مگر اینکه به یک محصول مناسب از ارائه دهندگان در پانل خود دسترسی داشته باشد. در بریتانیا بسیاری بر این باورند که مشاوره بی طرفانه را می توان تنها با مشورت با یک مشاور مالی مستقل دریافت کرد. همه مشاوران مالی سطح آموزش یکسانی ندارند و یا عمق یکسانی خدمات را به شما ارائه نمی دهند. بنابراین هنگام عقد قرارداد با یک مشاور، ابتدا بررسی های لازم را انجام دهید و مطمئن شوید که مشاور می تواند نیازهای برنامه ریزی مالی شما را برآورده کند.
اما در فاصله تقریباً سه ساله بین پیشنهاد پرزیدنت اوباما و مرگ نهایی آن، رسانه‌ها بیشتر از گذشته به روش‌های مختلف کار مشاوران مالی، نحوه پرداخت هزینه‌های خدمات خود و چگونگی استاندارد تناسب نشان دادند. برخی از مشاوران مالی تصمیم گرفتند به طور داوطلبانه به یک استاندارد امانتداری یا به شدت تبلیغ کنند که قبلاً تحت آن استاندارد کار می کردند. سایرین، مانند برنامه ریزان مالی معتبر™، قبلاً به این استاندارد پایبند بوده اند.
خدمات مشاوره توسط Vanguard Advisers, Inc.، یک مشاور سرمایه گذاری ثبت شده، یا توسط Vanguard National Trust Company، یک شرکت معتبر فدرال و با هدف محدود ارائه می شود. معمولاً اگر تصمیم دارید سرمایه گذاری یا مستمری انتخابی خود را با ارائه دهنده محصول لغو کنید، طبق قانون این حق را دارید که ظرف 30 روز لغو کنید.
جهت کسب اطلاعات بیشتر از سایت شرکت ملک بازدید نمایید
لطفاً مشخصات اطلاعات لغو ارائه دهندگان محصول را که هنگام سرمایه گذاری در دسترس شما قرار می گیرد، مشاهده کنید. لطفاً مشخصات مربوط به اطلاعات لغو ارائه‌دهندگان خط‌مشی را که در دسترس شما قرار می‌گیرد و بخشی از اسناد خط‌مشی خود را هنگام خروج از خط‌مشی خود ببینید.
پیشنهادات ما از مشاوره و پشتیبانی بازنشستگی با سرمایه گذاری و دارایی تا مدیریت ثروت برای مشتریان خصوصی را شامل می شود. هنگام ارزیابی مشاوران، حتماً اعتبار آنها را در نظر بگیرید و همچنین در مورد سوابق و ساختار هزینه آنها تحقیق کنید. با استفاده از FINRA’sBrokerCheck می توانید اقدامات انضباطی و شکایات ثبت شده علیه مشاوران مالی را مشاهده کنید.
یک درصد کارمزد معمولی 1? است، در حالی که هزینه معمول ساعتی برای مشاوره مالی بین 120 تا 300 دلار است. برخی از مشاوران ممکن است برای کمک به مشتریانی که به تازگی برنامه ریزی مالی خود را شروع کرده اند و توانایی پرداخت نرخ ماهانه بالا را ندارند، نرخ های پایین تری ارائه دهند. این مشاوره فرصتی را برای مشتری و مشاور فراهم می کند تا ببینند آیا برای یکدیگر مناسب هستند یا خیر. خواه هدف شما حفظ ثروت خود برای نسل بعدی باشد، به ساختن آن ادامه دهید یا از آن برای زندگی کردن به زندگی مورد نظر خود استفاده کنید، ما اینجا هستیم تا به شما کمک کنیم.
مشاوران مالی معمولاً صلاحیت بیشتری برای کمک به حقوق بازنشستگی و سرمایه گذاری شما نسبت به کسی که راهنمایی مالی ارائه می دهد، دارند. به‌علاوه، آنها تحت نظارت هستند، به این معنی که توسط «مرجع رفتار مالی» برای ارائه مشاوره تأیید شده‌اند و در صورت بروز مشکل از شما محافظت می‌شود. با این حال، قبل از اینکه به مشاوره مالی بپردازیم، اجازه دهید نگاهی به راهنمای مالی با جزئیات بیشتر بیندازیم. در حالی که مشاوره مالی اغلب ممکن است گیج کننده باشد، IFA شما به توضیح گزینه های احتمالی و همچنین جزئیات محصولات مالی مناسب کمک می کند. مشاوران مالی علاوه بر مدیریت سرمایه‌گذاری و برنامه‌ریزی مالی، حمایت عاطفی و چشم‌اندازی را در زمان‌های ناپایدار اقتصادی ارائه می‌کنند.
در عوض، آنها گاهی اوقات بر اساس تخصص خود نام می‌برند، مانند «مشاور وام مسکن»، «مشاور سرمایه‌گذاری»، «مشاور بازنشستگی» یا «برنامه‌ریز مالی». هر دو املا، مشاور و مشاور، پذیرفته شده اند و به شخصی اشاره می کنند که مشاوره می دهد. شما برای ساختن یک تخم لانه سخت کار کرده اید و ممکن است به آن نیاز داشته باشید تا 20، 30، 40 یا حتی بیشتر دوام بیاورد.