اما حتی تحت قانون DOL، استاندارد امانتداری در مورد توصیه های غیر بازنشستگی اعمال نمی شد - استانداردی که باعث سردرگمی می شود. اگر به دنبال سرمایه گذاری، خرید یک محصول مالی، مدیریت موثرتر پول خود هستید یا صرفاً برای بلندمدت برنامه ریزی می کنید، مشاوره مالی می تواند سرمایه گذاری خوبی باشد. اینکه آیا به مشاوره مالی نیاز دارید به عوامل مختلفی مانند محصول یا خدماتی که به دنبال آن هستید، اهداف شما، درک و تجربه مالی خود، پیچیدگی نیازهای شما و شرایط شخصی شما بستگی دارد.
بازنشستگی
یک درصد کارمزد معمولی 1? است، در حالی که هزینه معمول ساعتی برای مشاوره مالی بین 120 تا 300 دلار است. برخی از مشاوران ممکن است برای کمک به مشتریانی که به تازگی برنامه ریزی مالی خود را شروع کرده اند و توانایی پرداخت نرخ ماهانه بالا را ندارند، نرخ های پایین تری ارائه دهند. این مشاوره فرصتی را برای مشتری و مشاور فراهم می کند تا ببینند آیا برای یکدیگر مناسب هستند یا خیر. خواه هدف شما حفظ ثروت خود برای نسل بعدی باشد، به ساختن آن ادامه دهید یا از آن برای زندگی کردن به زندگی مورد نظر خود استفاده کنید، ما اینجا هستیم تا به شما کمک کنیم.
گاهی اوقات می خواهید یک مشاور مالی مستقل به طور مداوم استخدام کنید، شاید برای مدیریت سبد سرمایه گذاری های خود. وقتی این کار را انجام می‌دهید، از قبل با کارمزد جاری موافقت می‌کنید، که ممکن است درصدی از دارایی‌های تحت مدیریت باشد. حق الزحمه مشاور مالی مستقل معمولی ممکن است بین 0.25 تا 1 درصد باشد، اگرچه برخی از مشاوران ممکن است بسته به شرایط، درصد متفاوتی را دریافت کنند. مطمئن شوید که دقیقاً چه خدماتی را برای این هزینه مداوم دریافت می‌کنید، و بدانید که برای مثال به سطح معینی از سود بستگی دارد یا خیر. مشاوران مالی معمولاً بسته به آزمون های صلاحیتی که برگزار می کنند و آموزش هایی که دارند، محصولات و خدمات مالی را ارائه می دهند.
مواردی که باید قبل از دریافت مشاوره مالی در نظر بگیرید
گواهینامه رانندگی کامل مفید است، به ویژه برای مشاوران مالی مستقل که ممکن است مجبور شوند برای بازدید از مشتریان در خانه خود سفر کنند. مشاوران ممکن است بسته به مشتریان خود در محصولات خاصی مانند فروش طرح های بازنشستگی کارکنان به شرکت ها یا ارائه مشاوره وام مسکن، مستمری یا سرمایه گذاری به مشتریان خصوصی تخصص داشته باشند. دیگران عمومی هستند و در همه این زمینه ها به مشتریان مشاوره می دهند و همچنین طرح های پس انداز و بیمه را ارائه می دهند. مشاوران مالی مستقل می توانند انواع محصولات سرمایه گذاری خرده فروشی و محصولات بازنشستگی را از شرکت های سراسر بازار بدون محدودیت توصیه کنند. این بدان معنی است که آنها در مورد طیف کامل محصولات و ارائه دهندگان در بازار مشاوره ارائه می دهند.
مشاوره مالی چگونه می تواند کمک کند
در این مورد، مدعیان به خانم مولمن به عنوان مشاور مالی برای مشاوره در مورد بهترین روش سرمایه‌گذاری «پول مازاد» مراجعه کردند. خانم Moolman ارائه ای را برای مدعیان با تمرکز خاص بر روی دو محصول گردآوری کرد. مدعیان ادعا کردند که خانم مولمن به آنها اطمینان داده است که دو شرکتی که او برای سرمایه گذاری در بازده بالاتر از طریق ابزارهای سرمایه گذاری مشروع توصیه کرده است، به آنها اطمینان داده است، اما اینطور نبود. شما باید در مورد هزینه مشاوره و هزینه های محصولاتی که به شما توصیه می شود بسیار واضح باشید.
یک شرکت چند بند نباید هیچ توصیه ای ارائه کند مگر اینکه به یک محصول مناسب از ارائه دهندگان در پانل خود دسترسی داشته باشد. در بریتانیا بسیاری بر این باورند که مشاوره بی طرفانه را می توان تنها با مشورت با یک مشاور مالی مستقل دریافت کرد. همه مشاوران مالی سطح آموزش یکسانی ندارند و یا عمق یکسانی خدمات را به شما ارائه نمی دهند.
جهت کسب اطلاعات بیشتر از سایت الوبیز بازدید نمایید
بنابراین هنگام عقد قرارداد با یک مشاور، ابتدا بررسی های لازم را انجام دهید و مطمئن شوید که مشاور می تواند نیازهای برنامه ریزی مالی شما را برآورده کند.
لطفاً جهت کسب اطلاعات بیشتر در زمینه خدمات و مشاوره مالی به سایت ما مراجعه نمایید
در عوض، آنها گاهی اوقات بر اساس تخصص خود نام می‌برند، مانند «مشاور وام مسکن»، «مشاور سرمایه‌گذاری»، «مشاور بازنشستگی» یا «برنامه‌ریز مالی». هر دو املا، مشاور و مشاور، پذیرفته شده اند و به شخصی اشاره می کنند که مشاوره می دهد. شما برای ساختن یک تخم لانه سخت کار کرده اید و ممکن است به آن نیاز داشته باشید تا 20، 30، 40 یا حتی بیشتر دوام بیاورد.
یک مشاور مالی با شما همکاری می کند تا تصویر کاملی از دارایی ها، بدهی ها، درآمد و هزینه های شما به دست آورد. در این پرسشنامه، بازنشستگی و منابع درآمدی آینده، نیازهای بازنشستگی پروژه، و هرگونه تعهد مالی بلندمدت را توضیح می دهید. به طور خلاصه، تمام سرمایه گذاری های جاری و مورد انتظار، حقوق بازنشستگی، هدایا و منابع درآمد را فهرست می کنید. مشاور مالی حرفه ای است که خدمات مشاوره ای تنظیم شده و مطابق با FCA را بر اساس شرایط فردی و مالی به مشتریان ارائه می دهد. با مشاوره ما می توانید عملکرد مالی خود را به میزان قابل توجهی بهبود بخشید. ما می توانیم به شما در برنامه ریزی، پس انداز و سرمایه گذاری برای آینده کمک کنیم.
وضعیت مالی شما منحصر به فرد است و ممکن است محصولات و خدماتی که بررسی می کنیم برای شرایط شما مناسب نباشند. ما مشاوره مالی، خدمات مشاوره ای یا کارگزاری ارائه نمی دهیم و به افراد یا خرید یا فروش سهام یا اوراق بهادار خاصی توصیه یا توصیه نمی کنیم. افرادی که نیازهای مالی پیچیده ای دارند، احتمالاً باید یک مشاور مالی معمولی را انتخاب کنند، اگرچه بسیاری از مشاوران رباتیک خدمات برنامه ریزی مالی را به صورت خودکار یا برای مشتریان با ارزش خالص بالاتر ارائه می دهند. IAR ها ممکن است خود را مشاور مالی بنامند و ممکن است فقط کارمزد یا بر مبنای کارمزد باشند. برخی ممکن است دارای اعتبار اضافی، از جمله تعیین برنامه‌ریز مالی تایید شده باشند. در هر صورت، مشاوران مالی که کمیسیون های فروش شخص ثالث را دریافت می کنند، بخشی یا تمام درآمد خود را از فروش برخی محصولات مالی به شما به دست می آورند.
به عنوان مثال، در طول آغاز همه‌گیری ویروس کرونا در مارس 2020، تقاضای مشتری برای تماس با مشاور مالی تقریباً 50? افزایش یافت. مشاوران ما اینجا هستند تا به سرمایه گذارانی مانند شما کمک کنند تا تصمیمات مالی آگاهانه و مطمئن تری بگیرند. آنها مسیر پیش رو را زیر نظر خواهند داشت و به درآمد و بودجه بازنشستگی شما فکر می کنند و انتظارات شما را برای رشد با رویکردی منظم نسبت به ریسک متعادل می کنند. ممکن است تعجب کنید که آیا نرخ پس انداز فعلی شما برای بازنشستگی راحت کافی است یا خیر. شاید لازم باشد تغییراتی ایجاد کنید یا هزینه ها و اهداف دیگر را در نظر بگیرید.
شما به بهترین تفکرات این کارشناسان پیشتاز همراه با یک طرح سفارشی بر اساس اهداف شخصی خود دسترسی خواهید داشت که روش‌های ما را در شرایط شما اعمال می‌کند. علاوه بر این، مشاوران مالی ما آماده هستند تا در صورت نیاز از طریق تلفن، ایمیل یا چت ویدیویی به شما کمک کنند. مشاوران فقط کمیسیون ممکن است روی کاغذ رایگان به نظر برسند، اما ممکن است بخشی از سرمایه گذاری یا خرید شما را به عنوان پرداخت دریافت کنند. این مشاوران مالی «رایگان» معمولاً از طریق سرمایه گذاری یا کارگزاری بیمه در دسترس هستند.
و اگر با یک مشاور مالی مبتنی بر حق‌الزحمه کار می‌کنید، متوجه شوید که آنها چه زمانی به عنوان امانتدار عمل می‌کنند، به خصوص زمانی که به شما در خرید محصولات مالی کمک می‌کنند. یک مشاور مالی مستقل در انتخاب راه حل مناسب برای مشتری از بین تمامی محصولات و ارائه دهندگان موجود در بازار آزاد است. یک مشاور ممکن است محدود شود زیرا آنها فقط در مورد یک منطقه خاص مانند حقوق بازنشستگی مشاوره می دهند، یا به این دلیل که آنها فقط در مورد محصولات یک شرکت مانند یک بانک مشاوره می دهند. یکی از اصلی ترین آنها موسسه بیمه خبره است که مدارک حرفه ای خدمات مالی را از سطح مبتدی تا درجه ارائه می دهد. مدرسه مالی IFS دوره های / مدارک تحصیلی جایگزین را در زمینه های تخصصی خاص مانند وام مسکن و آزادسازی سهام ارائه می دهد.