برخی از خدمات تخصصی ما برای وام مسکن معکوس و کمک به خرید خانه دارای هزینه هستند. این شامل پول بدهکار در حساب های کارت اعتباری شخصی، وام های خودرو، صورتحساب های پزشکی و وام مسکن است. با این کار از هرگونه کارمزد دیرکرد یا ورود منفی در گزارش اعتباری شما جلوگیری می شود. اگر می خواهید در مورد خدمات آژانس اطلاعات بیشتری کسب کنید، فقط بپرسید. بسیاری از آژانس های مشاوره بدهی مطالب آموزشی رایگان یا حداقل جزئیات بیشتری در مورد خدماتی که ارائه می دهند ارائه می دهند. اگرچه یک شرکت تسویه بدهی ممکن است بتواند یک یا چند بدهی شما را تسویه کند، اما این برنامه ها می توانند بسیار خطرناک باشند و عواقب مالی منفی جدی برای مصرف کنندگان داشته باشند.
این توضیح می دهد که چگونه برای راه حل بدهی خود، در صورتی که به شما توصیه می شود، درخواست دهید، و همچنین نکات عملی در مورد مدیریت بودجه و برخورد با طلبکاران ارائه می دهد.
اول از همه، مشاوره اعتباری رویکردی مبتنی بر آموزش برای مدیریت بدهی دارد. این در تضاد کامل با خدماتی مانند تسویه بدهی است که در آن شرکت‌های انتفاعی سعی می‌کنند بدهی‌ها را از طرف شما در ازای کارمزدهای سنگین تسویه کنند. هدف نهایی توانمندسازی افراد برای کنترل سلامت مالی خود و مهمتر از آن تصمیم گیری بهتر در آینده است. همچنین شرکت هایی را که خدمات امداد بدهی را از طریق تلفن می فروشند، از دریافت هزینه قبل از تسویه یا کاهش بدهی شما منع می کند. با این حال، برخی از آژانس های مشاوره ممکن است به شما توصیه کنند که در یک برنامه مدیریت بدهی ثبت نام کنید، که در گزارش اعتباری شما نشان داده می شود اما بر امتیاز شما تأثیر منفی نمی گذارد.
مشاوره اعتباری رایگان یا کم هزینه است و معمولاً از طریق سازمان های غیرانتفاعی ارائه می شود. برای مثال، Consolidated Credit اخیراً راه‌اندازی خط تلفن خاموش خود را اعلام کرد، یک سرویس تلفن رایگان که تجزیه و تحلیل بدهی و ارجاع به منابع خاص COVID-19 را ارائه می‌دهد. و بنیاد ملی مشاوره اعتباری همچنین خدمات مشاوره اعتباری رایگان را ارائه می دهد که به مردم در پرتو همه گیر کمک می کند. سخنگوی بروس مک‌کلاری اخیراً به CNBC Select گفت که این گروه بر کمک به مردم برای گرفتن "کمی اتاق تنفس" برای تسکین کوتاه مدت متمرکز است.
تلفیق بدهی و تامین مالی مجدد
پس از اینکه تحقیقات پیشینه خود را انجام دادید، می خواهید با "کاندیداهای" نهایی مصاحبه کنید. آدرس های فهرست شده برای آژانس های مشاوره اعتباری اینترنتی و تلفنی ممکن است خارج از ایالت یا ناحیه قضایی درخواست شده باشد. در چنین مواردی، آژانس مشاوره اعتباری از نظر فیزیکی در ایالت یا ناحیه قضایی دیگری قرار دارد، اما تایید شده است که مشاوره اعتباری را در ایالت یا ناحیه قضایی درخواست شده ارائه دهد. در برخی ایالت ها و حوزه های قضایی، مشاوره اعتباری ممکن است فقط از طریق اینترنت و تلفن و نه حضوری در دسترس باشد. بدهی ها، بودجه و اعتبار خود را با یک مشاور اعتباری آموزش دیده بررسی کنید تا ببینید آیا واجد شرایط برنامه مدیریت بدهی هستید یا خیر و گزینه های دیگر را برای تسکین بررسی کنید تا بتوانید از ورشکستگی جلوگیری کنید.
ورشکستگی اعلام ورشکستگی عواقب جدی دارد، از جمله کاهش امتیاز اعتباری شما، اما مشاوران اعتبار و سایر کارشناسان می گویند که در برخی موارد ممکن است منطقی باشد. در فصل 13، دادگاه طرح بازپرداختی را تصویب می کند که به شما امکان می دهد بدهی های خود را طی یک دوره سه تا پنج ساله پرداخت کنید، بدون اینکه هیچ گونه اموالی را تسلیم کنید. پس از انجام کلیه پرداخت های طبق برنامه، بدهی های شما تسویه می شود. به عنوان بخشی از فرآیند فصل 13، باید به یک وکیل پرداخت کنید، و قبل از درخواست ورشکستگی باید ظرف شش ماه از یک سازمان مورد تایید دولت مشاوره اعتباری دریافت کنید.
کاری که مشاوران مالی انجام می دهند
بدهی ها، بودجه و اعتبار خود را با یک مشاور اعتباری معتبر بررسی کنید تا ببینید آیا واجد شرایط برنامه مدیریت بدهی هستید یا خیر و گزینه های دیگر برای تسکین را بررسی کنید تا بتوانید از ورشکستگی جلوگیری کنید. اگر در پرداخت بدهی خود با مشکل مواجه هستید، ممکن است مشاوره اعتباری را در نظر بگیرید، حتی اگر در حال حاضر سررسید موجودی خود به پایان رسیده باشد. حتی اگر در یک برنامه مدیریت بدهی ثبت نام نکنید، یک مشاور اعتباری می تواند به شما کمک کند تا بودجه خود را تهیه کنید و در مورد مدیریت بدهی های خود به شما مشاوره دهد.
توجه به این نکته مهم است که برنامه مدیریت بدهی با تسویه بدهی متفاوت است. سازمان های غیرانتفاعی مدیریت بدهی را ارائه می دهند که به شما کمک می کند تا تمام بدهی های موجود خود را پرداخت کنید. تسویه بدهی توسط شرکت‌های انتفاعی پیشنهاد می‌شود که با طلبکاران شما مذاکره می‌کنند تا در ازای رد باقی مانده بدهی‌تان، کمتر از آنچه واقعاً بدهی دارید، بپذیرند. همچنین می توانید با خدمات مشاوره بدهی یا اعتباری مشورت کنید تا به شما در مدیریت بدهی کمک کند. دریافت مشاوره بدهی از یک مشاور اعتباری می تواند به شما کمک کند بدهی خود را پرداخت کنید و در عین حال از اثرات منفی ورشکستگی که بر توانایی شما برای دریافت اعتبار جدید برای چندین سال تأثیر می گذارد، اجتناب کنید. در اینجا، ما به مشاوره بدهی می پردازیم و به شما کمک می کنیم تعیین کنید که آیا این یک راه حل بالقوه برای رهایی از بدهی است یا خیر.
میلیون‌ها نفر به ناامیدی مضر می‌روند وام گرفتن با تشدید فشار مالی بر خانوارها
برنامه متولی ایالات متحده فهرستی از خدمات مشاوره اعتباری را که مشاوره قبل از ورشکستگی ارائه می دهند، نگهداری می کند.
جهت کسب اطلاعات بیشتر از سایت مالیکده بازدید نمایید
به جای اینکه به شرکتی پول بدهید تا از طرف شما با طلبکارتان صحبت کند، به یاد داشته باشید که می توانید خودتان این کار را به صورت رایگان انجام دهید. بدهی های خود را به خوبی ثبت کنید، تا وقتی به شرکت کارت اعتباری رسیدید، بتوانید وضعیت خود را توضیح دهید.
یک مشاور بدهی می تواند به شما کمک کند و با طلبکاران شما میانجیگری کند تا برنامه ای برای بازپرداخت بدهی های معوق شما ایجاد کنند. در بسیاری از موارد، شما به آژانس مشاوره بدهی خود پرداخت می کنید، که سپس با پرداخت هزینه ای ناچیز، پول را به طلبکاران شما منتقل می کند.
لطفاً جهت کسب اطلاعات بیشتر در زمینه مشاوره مالی به سایت ما مراجعه نمایید
ارزش آن را دارد که همه گزینه های خود را با یک مشاور بدهی خبره صحبت کنید. اگر تصمیم به ورود به یک برنامه مدیریت بدهی با یک آژانس مشاوره اعتباری دارید، مطمئن شوید که این تنها چیزی نیست که از رابطه به دست می آورید. یک خدمات مشاوره اعتباری خوب، پشتیبانی و آموزش مداوم را در طول دوره DMP ارائه می‌کند تا به شما کمک کند مدیریت بهتر امور مالی خود را در آینده یاد بگیرید. اگر آژانس نمی تواند به این سطح از پشتیبانی متعهد شود، وقت آن است که برای مشاوران اعتباری دیگر خرید کنید.
اکثر مشاوران اعتباری معتبر غیرانتفاعی هستند و خدمات خود را در دفاتر محلی، آنلاین یا تلفنی ارائه می دهند. بسیاری از دانشگاه‌ها، پایگاه‌های نظامی، اتحادیه‌های اعتباری، مقامات مسکن، و شعبه‌های خدمات توسعه تعاونی ایالات متحده، برنامه‌های مشاوره اعتباری غیرانتفاعی را اجرا می‌کنند. موسسه مالی شما، آژانس محلی حمایت از مصرف کننده، و دوستان و خانواده شما نیز ممکن است منابع خوبی برای اطلاعات و ارجاعات باشند. اکثر مشاوران اعتباری معتبر غیرانتفاعی هستند و خدمات خود را از طریق دفاتر محلی، آنلاین یا تلفنی ارائه می دهند. اگر برای ورشکستگی اقدام می کنید، طبق قانون ملزم به دریافت مشاوره اعتباری هستید. طبق قانون ورشکستگی ایالات متحده، دادگاه ها باید فهرستی از خدمات مشاوره بدهی مورد تایید دولت و دوره های آموزشی امور مالی شخصی را داشته باشند.
در این صورت، نسبت استفاده از اعتبار شما ممکن است تحت تأثیر قرار گیرد. نسبت استفاده از اعتبار بالاتر می تواند امتیاز اعتباری شما را کاهش دهد. با این حال، زمانی که حساب‌ها را به وضعیت خوبی برسانید و به پرداخت‌های به موقع ادامه دهید، ممکن است امتیاز اعتباری شما بهبود یابد. برنامه‌های تسویه بدهی معمولاً توسط شرکت‌های انتفاعی ارائه می‌شوند و آن‌ها را درگیر مذاکره با طلبکارانتان می‌کنند تا به شما اجازه دهند برای حل و فصل بدهی‌تان «تسویه» بپردازید - مبلغی که کمتر از کل بدهی‌تان است. برای انجام این پرداخت یکجا، برنامه از شما می خواهد که هر ماه مبلغ مشخصی را به عنوان پس انداز کنار بگذارید. شرکت‌های تسویه بدهی معمولاً از شما می‌خواهند که این مبلغ را هر ماه به یک حساب امانی انتقال دهید تا پس‌انداز کافی برای پرداخت هرگونه تسویه در نهایت جمع‌آوری کنید.